Фридрих Поллак – 90% P2P кредитных платформ являются пирамидами, но оставшиеся 10% представляют из себя будущее банковской отрасли
Будущее P2P кредитования мы обсудили с экспертом в сфере финтех технологий – Фридрихом Поллаком. Эксперт банковского и финансового сектора с многолетним опытом работы в банковских и финтех проектах поделился своим видением эволюции P2P займов. Также, Фридрих Поллак предоставил ряд прогнозов, реализацию который мы увидим в ближайшие 2-3 года.
Фридрих Поллак: 4300 из 4800 китайских P2P платформ завершат свое функционирование в 2017 году по прогнозам Beijing Bureau of Financial Work
Фридрих, расскажите пожалуйста нам о том, что такое P2P кредиты и почему этот термин становится таким популярным в последнее время?
Фридрих Поллак: P2P (peer to peer или от человека к человеку) кредиты не являются изобретением нашего времени. До появления банковских институтов они спокойно существовали как форма финансовых отношений (ростовщичество тоже являлось своеобразным P2P кредитом). В наши дни P2P кредиты стали столь популярны по простой причине – банки не могут обеспечить желаемой рентабельности для владельцев денег, а получить кредит могут тоже далеко не все заемщики. P2P сервисы являются каналом коммуникации между деньгами и тем кто их желает занять.
Если говорить об украинском сегменте P2P кредитования, можно отметить значительные усилия Приватбанка, который развивает отдельный сервис, позволяющий малому бизнесу привлекать займы, а вкладчикам инвестировать под большие проценты чем те, которые обеспечивает банковский депозит. Сам Приватбанк выступает в роли арбитра и гаранта безопасности и надежности сделки.
Фридрих Поллак: между современным сервисом P2P кредитов и пирамидой очень тонкая грань.
Фридрих, считаете ли вы, что P2P кредиты заменят банковские услуги?
Фридрих Поллак: Как всегда между светлой идеей и реализацией нашлись темные пятна и в сегменте P2P кредитов. Первыми потенциальную выгоду поняли банальные мошенники, которые начали отрабатывать пирамидальные схемы. Вместо займов малому бизнесу, за счет новых вкладчиков деньги шли на выплаты для тех кто вложился в проект раньше. Конечной целью работы подобной структуры являлась банальная выкачка денег у вкладчиков. Примером подобных "сетей" может служить история проекта Ezubao – одной из крупнейших китайских P2P платформ, которая была уличена в обмане более чем 1 млн своих инвесторов на общую сумму в 100 млрд юаней ($14,57 млрд).
Правильно ли тогда будет считать, что P2P кредиты являются временным и несерьезным увлечением финансового сектора?
Фридрих Поллак: P2P сегмент обладает рядом преимуществ перед продуктами, которые предлагают банки. Более высокая степень гибкости и демократичности позволяет P2P "просачиваться" в те сегменты, к которым гораздо сложнее достучаться банкам. Сейчас очень пристальное внимание сегменту P2P начали уделять и серьезные игроки мирового банковского рынка.
Речь идет об инвестициях или каких-то иных формах?
Фридрих Поллак: В сегмент P2P займов начали входить крупные банковские структуры такие как Morgan Stanley, Citygroup и Wells Fargo, Goldman Sachs, JPMorgan Chase и другие. Основным интересом для них являются краткосрочные и высокорентабельные портфели займов владельцев малого и среднего бизнеса и частных лиц. Фактически, сейчас происходит не конкуренция между банками и P2P, а вхождение банков в новый и привлекательный сегмент рынка финансовых услуг. Сейчас уже более ⅔ займов предоставляемых одним из крупнейших P2P сервисов Prosper обеспечиваются за счет различных финансовых институтов.
Читайте также:
БАНКИ 3.0, ФРИДРИХ ПОЛЛАК ОБ ИННОВАЦИЯХ В БАНКОВСКОЙ ОТРАСЛИ
Фридрих Поллак о главных технологических трендах в банковской отрасли 2017 года